任何企业都无法彻底规避利率风险，保险公司需要在预测与度量利率风险的基础

금리 리스크를 완전히 피할 수있는 기업은 없으며, 보험사는 금리 리스크를 예측하고 측정하여 조치를 취해야합니다. <br>첫째, 이러한 리스크로 인한 부정적 영향을 효과적으로 줄이기 위해 자산 부채 관리 전략을 실행해야합니다. 자산 측면에서 자산을 재 할당하거나 금리 스왑 및 투자 금리 선물과 같은 금융 파생 상품을 사용하여 금리 위험을 다각화하십시오. 이자율 위험을 피하기 위해 회사는 은행과 금리 스왑 계약을 체결하여 원래의 변동 이자율을 고정 이자율로 변경함으로써 변동 이자율 상승으로 인한 부채 압력을 줄일 수 있습니다. 따라서 회사가 금리 변동 추세에 대한 충분한 기대가 있다면 자산 실현에 서두르지 않고 금리 스왑을 통해 자산 측면의 구조를 조정할 수 있습니다. 또한 투자 포트폴리오 관리를 사용하여 자산 또는 부채의 구조를 변경하여 금리 위험의 부정적인 영향을 줄일 수 있습니다. <br>책임 측면의 관리를 위해 보험 증권화 방식을 사용할 수 있습니다. 자본 시장에서. 예 : 재난 채권, 직접 잉여 어음, 보험 스왑, 재보험 등 이 저비용 방법을 사용하면 보험사의 자산 부채 구조를 바꾸고 회사에 비교적 안정적인 현금 흐름을 가져올 수있는 반면, 이자율 리스크를 이전 할 수있어 도움이됩니다. 회사의 안정적인 운영에. 증권화의 주요 형태 인 보험 상품에는 주로 배당 보험 정책, 변동 보험 정책 및 범용 보험 정책이 포함됩니다. 자산 부채 관리를 강화하기 위해서는 자산과 부채의 지속 기간을 계산하고 자산과 부채에 대한 이자율의 영향이 상쇄되도록 자산 부채 구조를 과학적으로 조정해야합니다. <br>둘째, 제품 관리 및 관리의 기술적 수준을 향상시켜야합니다. 보험 상품의 불확실한 기간으로 인해 보험 계리사는 미리 정해진 이자율 설정에 편차가있을 수 있으므로 시장 이자율의 변화를 과학적으로 동적으로 분석하거나 혁신적인 보험 상품을 통해 고정 이자율 메커니즘을 유동 이자율로 변경해야합니다. 미리 결정된 이자율의 위험을 줄이기위한 이자율 메커니즘. 스프레드 손실을 방지하기 위해 위험을 보장합니다. <br>셋째, 금리 위험 예방 체계를 구축하고 보험 책임 준비금을 인출해야한다. 예를 들어, 회사의 이익 마진이있는 경우, 즉 보험 상품의 미리 정해진 이자율이 시장 이자율보다 낮습니다.이 부분의 펀드에 대해서는 회사가이자에 더 잘 저항 할 수 있도록 비례 적으로 준비금을 인출 할 수 있습니다. 비율 위험.

어떤 기업도 금리 위험을 완전히 피할 수 없습니다.<br>첫째, 회사는 위험의 부정적인 영향을 효과적으로 줄이기 위해 자산 및 부채 관리 전략을 구현해야 합니다. 자산 측면에서 자산을 재구성하거나 금리 스왑 거래, 투자 금리 선물 및 기타 금융 파생 상품을 사용하여 금리 위험을 분산시킵니다. 금리 리스크를 피하기 위해 기업들은 은행과 금리 스왑계약을 체결하여 기존 변동금리를 고정금리로 변경하여 변동금리 상승으로 인한 부채 압박을 완화할 수 있습니다. 따라서 회사가 금리 변동 추세를 충분히 예측하면 자산 실현을 서두르지 않고 금리 스왑 거래를 통해 자산 측면의 구조를 조정할 수 있습니다. 또한 포트폴리오 관리를 통해 자산 또는 부채 구조를 변경하여 금리 리스크의 부정적인 영향을 줄일 수 있습니다.<br>부채 측면의 관리는 구조적 구조 조정을 통해 유동성이 없지만 미래에 안정적인 현금 흐름을 가질 수있는 자산을 자본 풀에 넣고 자본 시장에서 유통되는 증권으로 포장하는 보험 증권화 방법을 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 재해 채권, 직접 잉여 지폐, 보험 스왑, 재보험 등 이 저비용 접근 방식을 사용하면 보험 회사의 자산 및 부채 구조를 변경하여 회사에 보다 안정적인 현금 흐름을 가져올 수 있습니다. 증권화의 기본 형태로, 보험 상품은 주로 배당 정책, 가변 보험 정책, 만능 보험 정책을 가지고있다. 자산 및 부채 관리를 강화하기 위해 기업은 자산과 부채의 각 기간을 계산하고 자산 및 부채 구조를 과학적으로 조정하여 금리가 자산과 부채에 미치는 영향을 상쇄해야 합니다.<br>둘째, 회사는 제품의 운영 및 관리 기술 수준을 개선해야 합니다. 보험상품의 기간이 불확실하기 때문에 보험보험사는 미리 정해진 이자율을 설정할 때 편차가 있을 수 있으므로 시장 금리의 변화를 과학적이고 동적으로 분석하거나 혁신적인 보험 상품을 통해 고정 금리 메커니즘을 변동 금리 메커니즘으로 변환하여 미리 결정된 금리의 보증 위험을 줄여 스프레드 손실을 피해야 합니다.<br>셋째, 회사는 금리 리스크 방지 메커니즘을 수립하고 보험 책임 준비금을 인출해야 합니다. 예를 들어, 보험 상품의 미리 결정된 이자율이 시장 금리보다 낮을 때 회사가 금리 리스크에 더 잘 견딜 수 있도록 준비금을 비례적으로 인출할 수 있습니다.

그 어떠한 기업 도 금 리 리 리 스 크 를 철저하게 피하 지 못 한다. 보험 회 사 는 금 리 리 리 스 크 를 예측 하고 측정 하 는 토대 에서 병 에 따라 적당 한 조 치 를 취해 야 한다.<br>첫째, 회 사 는 자산 부채 관리 전략 을 실시 하여 이 위험 으로 인 한 불리 한 영향 을 효과적으로 낮 춰 야 한다.자산 단 에서 자산 을 재배 치 하거나 금 리 인하 거래, 투자 금 리 선물 등 금융 파생 수단 으로 금 리 위험 을 분산 시킨다.금 리 리 리 스 크 를 피하 기 위해 회 사 는 은행 과 금 리 교환 에 관 한 계약 을 체결 하고 원래 의 변동 금 리 를 고정 금 리 로 바 꾸 어 변동 금 리 의 상승 으로 인 한 채무 부담 을 줄 일 수 있다.따라서 회사 가 금 리 변화의 추세 에 대해 충분 한 선 고 를 하면 금 리 인하 거래 를 통 해 자산 의 구 조 를 조정 할 수 있 고 자산 의 현금 화 에 급급 하지 않 아 도 된다.또한 투자 조합 관 리 를 하고 자산 이나 부채 구 조 를 바 꾸 는 방식 으로 금 리 위험 을 낮 추 는 소 극적인 영향 을 줄 일 수 있다.<br>부채 단의 관 리 는 보험 증권 화 방법 을 사용 할 수 있다. 즉, 구조 적 재 편 을 통 해 유동성 이 부족 하지만 앞으로 안정 적 인 현금 흐름 을 가 질 자산 을 자금 탱크 에 넣 고 자본 시장 에서 유통 되 는 증권 으로 포장 하 는 것 이다.예 를 들 어 대형 재해 채권, 직접 잉여 어음, 보험 교환, 재보험 등 이다.이런 낮은 비용 의 방식 을 사용 하면 한편 으로 는 보험회사 의 자산 부채 구 조 를 바 꾸 고 회사 에 비교적 안정 적 인 현금 흐름 을 가 져 올 수 있다.다른 한편 으로 는 금 리 리 리 스 크 를 이전 시 켜 회사 의 안정 적 인 경영 에 유리 하 다.보험 제품 은 증권 화의 초급 형식 으로서 주로 배당 형 보증서, 변 액 보증서, 만능 형 보증서 가 있다.자산 부채 관 리 를 강화 하려 면 회 사 는 자산 과 부채 각자 의 지속 시간 을 계산 하고 자산 부채 구 조 를 과학적 으로 조정 하여 금 리 가 자산 과 부채 에 대한 영향 을 서로 상쇄 하도록 해 야 한다.<br>둘째, 회 사 는 제품 의 경영 관리 기술 수준 을 향상 시 켜 야 한다.보험 제품 의 기한 이 정 해 지지 않 기 때문에 보험 정산 사가 예 정 된 금 리 를 설정 할 때 편차 가 있 을 수 있 으 므 로 시장 금 리 의 변 화 를 과학적 이 고 동태 적 으로 분석 하거나 보험 제품 을 혁신 함으로써 고정 금 리 체 제 를 변동 금 리 체제 로 바 꾸 고 예 정 된 금 리 의 보장 위험 을 줄 여 금 리 손실 을 예방 해 야 한다.<br>셋째, 회 사 는 금 리 위험 예방 체 제 를 구축 하고 보험 책임 준비 금 을 인출 해 야 한다.예 를 들 어 회사 가 금 리 차 가 발생 할 때 즉, 보험 제품 의 예 정 된 금 리 가 시장 금 리 보다 낮 고 이 부분의 자금 에 대해 비례 에 따라 준비 금 을 인출 하여 회사 가 금 리 위험 을 잘 막 을 수 있 도록 한다.<br>