עם הופעתה של מכשירים פיננסיים, יותר ויותר ניהול הפיננסי של אנשים עשירים, ועל שוקי הון מוצרים מוגברים, וכתוצאה מכך תחרותית בין בנקים מסחריים לא יכולים להסתמך על פיקדונות ועל עניים
עם הופעתה של מכשירים פיננסיים, שיטות הניהול הפיננסי של אנשים הם יותר ויותר עשיר, ואת הגידול של מוצרי שוק ההון, וכתוצאה מכך בנקים מסחריים לא יכול להסתמך על התחרותיות של הפרשי ההפקדה וההלוואה