（3）信贷是一种资金借贷行为 ，指以偿还为条件的资本价值运动的特殊形式

(3) Зээл гэдэг нь эргэн төлөгдөх нөхцөлтэй хөрөнгийн үнэ цэнийн хөдөлгөөний тусгай хэлбэрийг илэрхийлдэг хөрөнгийн зээл олгох зан үйлийн нэг төрөл бөгөөд өмчлөх эрх өөрчлөгдөхгүй гэсэн үндэслэлээр хөрөнгийг ашиглах эрхийг түр хугацаагаар шилжүүлдэг бөгөөд энэ нь хүлээн авах гэсэн утгатай. зээл ба зээл олгох (Guo Weidong, 2009). Зээл бол санхүүгийн онолын чухал ойлголт, санхүүг саадгүй хөгжүүлэх хэрэгсэл, мөн санхүүгийн хөгжлийн явцад тулгардаг гол эрсдэл юм.Зээл, санхүү хоёр хоорондоо уялдаа холбоотой, салшгүй холбоотой хоёр ойлголт гэж хэлж болно. Зээлийн үндсэн шинж чанар нь хөрөнгийн өмчлөх, ашиглах эрхийг тусгаарлах явдал бөгөөд чухам ийм байдлаар тусгаарлагдаж эрсдэлийн эх үүсвэр болдог.Тиймээс зээлийн харилцаа үүсэх үед зээлийн эрсдэл үүсдэг. Зээлийн эрсдэл нь санхүүгийн эрсдэлийн уламжлалт эрсдэл бөгөөд арилжааны банкуудад тулгардаг хамгийн чухал эрсдэл юм. Зээлийн эрсдэлийн утга санааны тухайд Гуо Вэйдун (2009) зээлийн эрсдэл гэж нэрлэгддэг зүйл нь зээлдэгчийн бизнесийн нөхцөл байдал муудсан зэрэг хүчин зүйлсээс шалтгаалан санхүүгийн байгууллагын зээлийг анх тохиролцсоны дагуу төлж чадахгүй байх эрсдэл гэж үздэг. Үүний үндсэн дээр Ли Хайхонг, Ван Инги, Гуо Жунсяан нар (2010) орчин үеийн арилжааны банкуудад тулгарч буй зээлийн эрсдэл нь дор хаяж хоёр утгыг агуулна гэж үзэж байна: нэг талаас, утга нь ердийн бизнесийн эрсдэлийг хэлдэг. Банкны зээлийн эрсдэлийн үндсэн хэлбэр болох банк.Энэ нь явцуу утгаараа зээлийн эрсдэл бөгөөд нөгөө талаар банкны хөрөнгө оруулалтын багцад төрөл бүрийн үнэт цаас тасралтгүй нэмэгдсээр байгаа нь зээлийн эрсдэл мөн үүгээр илэрдэг гэсэн үг юм. үнэт цаас гаргагч нь гэрээний гэрээний дагуу эргэн төлөгдөөгүйгээс банк үнэт цаасанд хөрөнгө оруулахдаа.Үндсэн зээл болон хүүгийн төлбөрийг банкинд алдах боломж. <br>(4) Үйлчлүүлэгчийн зээлийн хомсдол нь гол төлөв ёс суртахууны аюул гэж илэрдэг, өөрөөр хэлбэл холбогдох талууд өөрсдийн ашиг тусыг дээд зэргээр нэмэгдүүлэх үед бусдад тааламжгүй үйлдэл хийдэг (Жон, Итвелл гэх мэт, 1992). Зээлийн салбарт зээлийн хомсдолоос үүдэлтэй зээлийн эрсдэл нь дараахь зүйлд голчлон тусгагдсан байдаг: Нэгд, зээлийн бизнесийн өргөдөл гаргахдаа зээлдэгч нь мэдээллээ нуун дарагдуулах, санхүүгийн тайлангаа цайруулах, худал баталгаа гаргах болон бусад шударга бус үйлдлүүдээр банкийг залилан мэхэлсэн. зээлийн итгэлцэл авах захиалга. Хоёрдугаарт, зээлдэгч зээл авсныхаа дараа зээлийн гэрээний заалтын дагуу хөрөнгөө зарцуулаагүйгээс банк зээлийн хөрөнгийг зориулалтын бусаар зарцуулах эрсдэлтэй тулгардаг. Гуравдугаарт, банкнаас зээл авсан аж ахуйн нэгж, иргэд зээлээ зориудаар төлж барагдуулахгүй, тэр байтугай эргэн төлөлтийн гэрээгээ хийхээс татгалзаж, улмаар банкуудад зээлийн эргэн төлөлтөд эрсдэл учруулдаг.